对于金子塔尖上的富人们,“传”才是一门艺术

    创造财富是高难度的工作,传承财富更是难上加难。


    调查数据显示,中国家族企业平均寿命大约为24年,不足30%的家族企业进入下一代,第三代不足10%,第四代约4%。中国家族企业们在传富这条路上走得并不顺利。


    英国有很多传承了几百年财富的大家族,他们的财富能够保证一代又一代地传承下去,靠的又是什么样的智慧呢?


    今天我们就来聊聊伦敦的大家族和财富传承的话题。


    什么是家族办公室


    首先,我们来聊聊什么是真正的家族办公室(Family Office)。


    现代意义上的家族办公室出现于19世纪中叶,一些抓住产业革命机会的大亨将金融专家、法律专家和财务专家集合起来,研究的核心内容是如何管理和保护自己家族的财富和广泛的商业利益。


    这样就出现了只为一个家族服务的单一家族办公室(Single Family Office,SFO)。1882年,约翰·D·洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。家族办公室主要分为单一家族办公室和联合家族办公室(Multi Family Office,MFO)。而 2019 年的报告显示 80% 的家族办公室为单一家族办公室。

    按照美国证券交易委员会的规定,单一家族办公室(SFO)只有1亿美元以上可投资资产的富豪家族才能负担它的运作费用

    家族办公室本身的功能很多包括财务规划、财富传承、法律支持、日常管理等等。


    目前在中国发展迅速的是联合家族办公室,专家认为目前中国的家族办公室存在鱼龙混杂的情况,甚至是“家族办公室比家族还多”。这些家族办公室并不能真正保障财富的传承,还可能出现隐私泄露、搅乱金融市场稳定性等情况。


    想要实现财富传承,不是一门简单的课题。


    金字塔尖富豪们的投资思路


    对于超高净值人群而言,他们的资产体量极大,面对的是 50亿美元起的资产数额,管理的可能是几百亿美元的企业。而对于他们来说财富传承就是相当关键的一个课题。


    对于他们而言,最看重的毫无疑问的财富安全与干净。然后是考量如何不亏损及跑赢通货膨胀,也就是保值。保值听上去容易,实际做起来则很难。试想现在十元钱的购买力和二三十年前十元钱的购买力有着多么大的差距。

    更不要说,对于这些家族而言,还要传承几百年。如何保证自己的这些财产在这么长的一个时间内,还能保持购买力就是一门大学问了。最后才是考量回报,也就是我们所说的增值的部分。

    简单来说,对超高净值人群最重要的几个关键词是:安全、干净、保值。


    英国大家族缘何能代代相传


    有句俗话叫,“富不过三代”。这句话其实表达出的就是财富传承的难度。在全球,并不是每一个国家都能够产生出超高净值的人群。而我们可以看到,英国有不少传承了几百年的大家族。那么首先,从大环境上,我们看一下为什么英国能实现传富,实现超高净值人群资金的安全、干净和保值。


    首先,英国的金融系统从财富的角度来看,英国金融系统较适合为客户保值和增值。英国的金融服务行业国际领先,并且英国是全球规模最大的资产管理市场之一。英国资产管理规模占欧洲资产管理总规模36.5%,位列欧洲第一。


    然后,英国的法律制度英国依旧是法律制度最完善的国家。在这里无论是谁都能的得到公平的对待, 同时他们对私有财产非常看重,哪怕是英国政府都不能随意侵犯私有财产,即使外国人,只要是合法的私有财产都会受到保护。


    英国对私有财产的保护已经经受了近千年历史的考验,私有财产神圣不可侵犯绝不是一纸空文的口号,而是深入政府和民心的最基本权利。大家族想要传富,必须要有一个保护私有财产的环境。


    另外,英国的经济环境。英国是全球的经济中心、金融中心,且其经济环境稳定。对于财富传承而言,一个稳定的环境,是至关重要的。

    从大环境来看,我们不难看出为什么大家族们会钟情英国。英国长期以来发展出来的法律制度和社会环境,都与大家族们传富需求相匹配。


    大家族们如何实现财富传承


    那么说完了大环境,我们再来看具体的策略。英国的大家族们具体是怎么实现传富的呢?


    格罗夫纳家族:女王住在他的土地上

    先来看看,格罗夫纳家族,这个家族一直是英国最富有的五大家族之一,整个家族可以追溯到 338 年以前。在 2016 年,时任威斯敏斯特公爵杰拉德·格罗夫纳突发心梗去世,其儿子休·格罗夫纳继承了威斯敏斯特公爵和90亿英镑的遗产,成为第七代的威斯敏斯特公爵。


    不仅如此,格罗夫纳家族和皇室一直关系紧密。杰拉德·格罗夫纳是查尔斯王子的密友,他的妻子还是威廉王子的教母。儿子休·格罗夫纳是威廉王子的儿子乔治的教父。


    格罗夫纳这个大家族能代代相传的秘诀之一就是土地。到过伦敦的朋友可能会对格罗夫纳广场很熟悉。没错,那是属于格罗夫纳家族的资产。而不仅仅是格罗夫纳这个广场,Mayfair 和 Belgravia 这两块被誉为伦敦最贵的区域都是属于格罗夫纳家族的。


    对伦敦非常熟悉的朋友可能已经发现,没错,女王所在的白金汉宫就是建造在了格罗夫纳家族的土地上。至今我们可以看到,据报道,截止2018年,第七任威斯敏斯特公爵休·格罗夫纳拥有英国0.22%的土地,合计 13.3 万英亩,是英国女王土地的 7 倍,可以说是英国最大的地主了。


    格罗夫纳家族的发家可以说是从土地开始,准确地说是从伦敦的土地开始。第一代托马斯·格罗夫纳男爵和大地主联姻后,获得了西伦敦500英亩土地。第二代理查德·格罗夫纳爵士就在Mayfair区,开发了格罗夫纳广场,家族财富开始迅速累积。直到今天,位于 Mayfair 的 格罗夫纳广场仍然是伦敦的顶级豪宅所在地

    格罗夫纳一号

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    卡多根家族:伦敦地产大亨


    说道财富传承,自然是绕不开卡多根家族,他们也是英国最富有的家族之一,目前查尔斯·卡多根已经是第八代卡多根伯爵


    据《星期日泰晤士报》富豪榜显示,查尔斯·卡多根(Charles Cadogan)和包括儿子爱德华·卡多根(Edward Cadogan)在内的直系亲属,资产达 67 亿英镑。作为英国地产界老牌巨头,查尔西·卡尔根住在伦敦价值3000多万美元的豪宅内。


    卡多根家族作为知名的地产巨头,其300年家族历史中,通过对伦敦黄金房地产的投资,财富持续增长。


    整个家族经营着巨大的地产帝国,其主要的房产集中在西伦敦的肯辛顿和切尔西区。卡里根家族在这里拥有占地93英亩(约37.6万平方米)的土地,其中包括住宅、办公室、零售和休闲空间。共有3000套公寓、200套别墅、300家商店、超过46000平方米的办公空间和十几个花园。

    知名的时尚中心国王路(King's Road)就属于卡里根家族。作为伦敦最大的地产之一,卡里根家族与格罗夫纳家族一样,他们所拥有的是整排的街道,所以可以利用他们自己的远见和规划能力,使整个地区具有独特的个性并保持持续的发展。



    国王花园

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    另外,制霸全球的罗斯柴尔德家族,预计资产达50万亿美元,被认为是用金钱征服世界的“第六帝国”,同样也是传承了七代人。


    作为顶级家族,罗斯柴尔德家族显得非常低调,其很多资产都保密得极好。不过而英国作为罗斯柴尔德家族的重要据点,随便拿出一点例子,比如他们在英国萨福克郡拥有 1700 英亩(约合 690万平方米)的土地。可以说,大家族们对于地产的偏爱一看便知。


    伦敦房产:以不变应万变


    看完各家族的故事,我们也可以了解到,这些传承了几百年的大家族偏爱英国,特别是偏爱伦敦地产。追溯其原因,主要在于,英国的体制和环境能够保障自己的财富安全,而伦敦的房地产作为资金安全的避风港,能保证财富安全稳定地传递给下一代。


    上文我们提到的这些大家族就拥有大量的伦敦一区核心资产。伦敦1区出租回报率平均不到4%,但仍然吸引能全球投资。相对较低的出租回报带给你的是全球最稳定的房产市场、最硬通的固定资产、秒租秒售的流动性、持续了上百年的6-7%的平均年增长率,接近千年的产权,和留给子孙后代延续的资本。


    英国不仅历史悠久,英国人也善于传承。房产作为以不变应万变的理财产品,始终受到全球富豪的青睐。


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