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[大杂烩] 【澳洲贷款】贷款知识科普及Q&A

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本帖最后由 白未已 于 2017/8/22 16:18 编辑

这是一篇科普贴和答疑帖,目的是帮助希望贷款或者想了解贷款的客户了解澳洲贷款的流程和注意的问题。

房贷基础
1. 房屋贷款种类:根据购房用途的不同,房屋贷款主要分为自住房贷(owner occupied home loan)和投资房贷(investment home loan)两种。
2. 贷款比例(Loan to Value Ratio,简称LVR):指贷款额与房屋价值的比例。目前银行通常要求买房者支付10%的首付(即LVR 80%),而后有10%的尾款;当LVR超过一定比例时,银行会担心将贷款人在违反贷款合约情况下房子被拍卖出售时能否卖到目前的市场价,因此LVR高于此比例时银行要求借款人购买房屋贷款保险(Lenders Mortgage Insurance)。
3.房屋贷款保险(Lenders Mortgage Insurance):用于保护信贷机构(Lender)的一种保险。当房屋贷款比例(LVR)高于一定比例时(通常是80%,因银行、贷款种类而异),即银行认为贷款有较高风险时才需要支付。
4.房屋贷款利率(Interest Rate):不同贷款机构、贷款产品、贷款种类而特有的贷款年利率。主要分为浮动利率(Variable Rate)和固定利率(Fixed Rate)两大类。通常投资房贷的利率会比自住房贷利率高一些。
5.还款方式(Repayment):房屋贷款一般有两种还款方式:只还利息(Interest Only)和本金加利息(Principal Plus Interest)。选择只还利息可以减少短期内的还款压力,增加现金流;选择本金加利息有助于尽早还清贷款。

房贷流程
此处以购买二手房举例
1. 客户观察心仪房产
2. 以自身情况咨询贷款
推荐客户找到一名专业贷款经纪人,贷款经纪人可以推荐多家银行的不同产品,通过指导找到可行的贷款方案和产品。同时贷款经纪人也会帮助客户填写表格,审核文件,专业的贷款经纪人是成功批复贷款的催化剂。
3. 贷款办理预批
预批时,不需要客户的首付,不过需要客户有心仪房产,或者确定价格区间。预批有效期3个月,3个月内可以转全批(银行确定可以贷款)。
4. 预批批复后交付首付,预批转全批(有效期6个月)
5. 客户签署贷款文件并开户
6. 等待交割

贷款形势
1. 海外收入贷款:本地居民/PR身份小银行或基金可以接受,利率与本地收入一致;海外身份只有基金可以接受,利率和手续费较高。
2. 自住房/投资房,本息连环/只还息:根据APRA的要求,银行需要调整本地贷款结构。导致如今投资房利率以及只还息利率高,投资房只还息利率比自住房本息连环利率高0.6%左右,同时审批通过难度也更高。

其他贷款问题欢迎私信或在楼下回复。

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 楼主| 发表于 2017/8/22 14:26:36 | 显示全部楼层
本地人士/457签证人士,本地收入  利率: 3.69%
本地人士/457签证人士,海外收入  利率: 3.8%
188/485签证人士,本地收入         利率: 3.99%  
纯海外人士                                 利率:6.75%

Lo-Doc人士:4.34%
Non-Doc人士:5.79%

时间:22/08/2017

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