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楼主: 中信信贷

【中信信贷-专业咨询】为您解读澳洲最全最详尽贷款资讯

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 楼主| 发表于 2015/6/29 14:39:07 | 显示全部楼层
转贷Refinance的好处

我们经常可以看到各大银行和贷款机构铺天盖地的广告:” 某银行推出年底大馈赠,凡重新申请贷款的客户可获得$888澳币的现金回赠“ ”某大银行推出短期内的转贷活动,高达$1,250澳币等你来领取“ 在这些吸引人眼球的广告语中,”转贷“一词频频出现,什么是转贷? 为什么银行不断推出转贷活动,客户可以从转贷中获取多大的利益呢?

-什么是Refinance?
首先,给大家补充一些基础知识: “Refinancing”通常是指终止和现在Home Loan所在银行的房屋贷款,把贷款转移到一家新的银行去,在转移的过程中通常会对房屋重新评估。其实,只要是把原来的贷款付清,重新申请贷款,都可称之为“Refinancing”。“Refinancing”也可以不换银行,要求原有银行把贷款重做,达到一些目的,通常我们称为内部转贷 Internal Refinance(房贷产品或结构发生变化)或是Top up。例如:可以把500k的贷款通过Refinancing 将同一个贷款增加到600k,也可以top up成为一个500k的贷款和一个100k的贷款,选择更加灵活的方式来还贷。

--Refinance的好处?
1. 新的银行可以提供更加优惠的利率。很多人转贷的原因就是想要降低贷款利率,节省利息。澳洲的金融市场不但开放而且充满竞争,各家银行和金融机构都在不断的改进产品来吸引投资者,所以您当初选定的贷款产品在当时可能是最佳选择,但是现在可能已经利率偏高,或者功能不再适合了。比如当初选择蜜月期利率(honeymoon rate)的投资者,很可能在蜜月期结束后利率上升到一个很高的水平,这时就可以通过转贷来降低利率。
2. 考虑购买投资房,而原有的银行审批条件比较严格,Refinance到新的银行之后可以审批数额更高的贷款额度。
3. 把房屋价值的增值部分套现。把贷款重组的时候银行可以对房屋价值进行重新评估,如有需要的话,可以要求银行提高贷款的额度,就可以拿出一部分现金出来做其它用途,通常存放于offset对冲账户,既能让资金更加灵活,又能抵消一部分利息从而减轻还款的压力,所谓一举三得!举例来讲,如果您有一套100万的房子,最初贷款80万,贷款额度80%。2年后房子增值到120万,这时您就可以选择做一次refinance,重新估价到120万,再按照80%的额度来贷款就可以拿到96万的贷款,这样就比之前的80万多了16万出来,这些钱不用时就在您的对冲账户里面不会产生额外的利息,但是如果您想使用的话,就可以把这16万的部分套现,可以用来投资,比如买投资房,股票,等等。
4.把其它贷款(个人贷款/信用卡债务/车贷等)打包到房屋贷款中去,降低偿还利息,就是所谓的Debt Consolidation。包括很多人从房贷中获取资金购买汽车,这样可以以更低的房贷利息来代替高昂的车贷。相较于高达9%~15%的车贷和个人贷款,仅为三分之一的房贷大大减轻了还贷的压力!

Refinance中客户常问的问题?

1.Refinance银行一定要估价吗?我的房子有过隔间,担心银行过来估价不接受房产作抵押。


答:通常Refinance新的银行需要对房产做一个重新评估,以确保在本银行有一个公正的价值评估。如果房子有过私下的结构调整,担心银行不接受房产抵押,可以选择一些有系统评估的银行只做一个desktop valuation,也就是系统估价,不用进入到房子内部看房。只要LVR(贷款额度)低于80%,基本可以绕过估价系统。您的贷款经理人在申请估价时会帮您做出相应的调整。

2.Refinance会产生新的费用吗?
答:如果是在同一家银行内部转贷Internal Refinance的话,产生的费用寥寥无几,可能就是年费以及settle时产生的一些很少的cheque费等少量费用。如果是Refinance到其他银行的话,会有一个discharge fee,是从之前银行离开时产生的费用,在300-400左右,除此之外其他的费用都和申请一笔新的贷款时产生的费用一样,没有多余的其他费用。

对于一些精明的房产投资者来说,转贷是必不可少的一个环节。其实对于很多人来说,大多数情况下每两年或者三年就可以向他们的贷款经理人做一次转贷咨询,以保证自己可以从银行拿到最好的产品,最低的利率和最多的资金,使自己的房产投资更有效益。

现在是近几年来贷款利率最低的时期,正是买房转贷的好时机,如果您有需要,欢迎询问专业的贷款经理人。

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 楼主| 发表于 2015/7/2 15:31:46 | 显示全部楼层
10%房产首付的安全性与贷款问题

在澳洲,为什么在销售的新房都是期房?为什么签买房协议时要交10%的首付?买期房有保证吗?市场上全新的现房为什么那么少?海外人士能在澳洲的银行贷款吗?下面的内容请各位准备投资澳洲房产的好朋友们仔细阅读!



首先我们来了解一下房产交易问题:

澳洲房产交易流程:

买家看中某物业项目后,首先交付意向金(大约$2000~$5000澳元)



然后买家需要找一位有澳洲律师执照的代理律师,可以找澳洲本地的,也可以找从澳洲回来在中国为澳洲房产投资客服务的律师,整个交易过程是必须有开发商律师和买家律师完成,



有了代理律师后,开发商律师会把房屋买卖合同发给买家代理律师,买家律师看过合同后,会做一些保护买家利益的修改,然后会与买家讲解合同内容,合同内容无误后,买家即可签字,并交付10%的首付款。



如果是期房,那么贷款和尾款都是在交房前准备,买家律师会在交房前通知买家具体交房时间,并帮助买家做交屋和产权手续。




接着来了解一下首付款问题:

在澳洲买期房,首付款一般为屋价的10%,这个10%在交房前开发商是拿不到的,是由律师存入信托账户里代为保管,律师会把信托账户里的10%存入澳洲任何一家银行作为定期存款,到交房时才会取出交给开发商

那么买期房为什么要交10%的房款,5%不行吗?澳洲为什么都是在卖期房?新的现房为什么很少?



主要原因是银行,澳洲开发商在开发一个项目,一般土地是开发商现有资金买下,建筑款是要管银行贷款的,我们知道中国做房地产开发建筑款是先由施工单位垫资的。



而澳洲的开发商都是从银行借建筑款,那么银行为了保证自己的风险控制,所以银行会要求开发商先做预售,当开发商的房子已经成功预售70%左右的时候,银行认为自己所承担的借贷风险就很小了,则会给开发商建筑款开始建房。



10%的首付是银行要求开发商收的,开发商需要拿着律师提供的收到10%首付的所有凭证给银行,银行才会同意放建筑款,为什么银行一定要10%,5 %可不可以?



答案是一般情况下是不可以,银行会认为少于10%的首付,买家在交房前反悔的可能性会变大,因为签完合同后,买家反悔了,这笔10%的首付款是不退换,除非是房屋建成后出现实际房型面积和合约上的不符合,一般实际面积浮动不可大于5%的比例,如果买家只交付少于10%的首付款,那么如果买家决定首付款不要了,房子不买了,无形中这种风险就会转嫁给银行承担,所以银行要求10%的首付款是为了规避这种风险。




下面我们再说说贷款问题:
海外人士是可以在澳洲贷款的。海外买家需要出示一封雇主证明信,写明您的职位,工作年数,年薪,由领导签字盖章,银行有可能会致电您的领导核实真实情况。当然您要填写申请表格等文件。


那么为何一封雇主证明信就能让澳洲银行给您房款?

首先,在您申请贷款时,银行会对您购买的物业进行评估,其次,在您还清银行贷款之前,您的物业是抵押给银行的,房产证也是在银行那里的,所以如果您在相当一段时间内都无法偿还贷款,银行就会把您的物业进行拍卖,银行会把您的欠款从拍卖该物业中收回,当然有了这种记录,您以后想要再从银行贷款可能就难了。

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 楼主| 发表于 2015/7/22 13:56:41 | 显示全部楼层
导语
澳洲房屋贷款一般可以分为浮动利率 (variable rate) 和固定利率 (fixed rate),一般固定利率要比浮动利率更高一些,如浮动利率为5.72%,那麽固定利率就可能为5.82%。这也是很正常的,购房者选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险,放贷人可能会多收取购房者一点钱来作为资金自由度损失的回报。如今的澳洲贷款利率为历史最低位的2.5%,正是购房的大好时机。不过,仍有不少人弄不清楚固定利率与浮动利率之间的区别。


固定利率的好处
固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。不过关于固定利率需要注意两点,一就是固定利率并不是在贷款年限内一直就这麽固定下去,一般现在给出的固定利率只能最多维持 5 年,最好不要超过5年,这样在期限满后还可以根据当时的市场环境重新选择固定或者浮动利率。

而如果选择时间太长,中间降息后想要更改固定利率,需要额外支付一定的费用,这样可能会导致算起来更不划算。“加息风险,所以常比基准利率高出一定的百分点。

贷款利率下调对消费者来说是好事,尤其是对那些购买投资房产的客户,下调固定利率更是一个好消息。我们可以发现,虽然下调固定利率是确定的,但是固定利率却不欠缺灵活性。

因为固定利率的变化是由债券市场影响,而浮动利率的变化是由浮动现金利率决定。所以,选择固定利率就像是选择购房债券,利率是被限定起来的,只有当约定期限到期,您才能做改动。




而浮动利率贷款就好像您的资金放进现金帐户中,每月您获得的利息,就是按照当时的利率而定。


那麽在怎样的情况下该选择固定利率,什麽时候该选择浮动利率呢?


如果你在未来的3到5年内需要一个有规律的还贷计画,那麽现在历史性的低利率情况下,正好能够顺应你的计划。


关于浮动利率,虽然你要承受浮动利率上升的可能,但是也需要知道,你所支付的利率是基于每月储备银行所定的利率,此利率会上升或降低,也是绝大多数澳洲人民所依靠的利率。


对于这样的情况,还有另外一个方法,就是把鸡蛋装在不同的篮子裡,即把您的贷款拆为固定利率和浮动利率两部分,可以把它理解为风险拆分。您可以把两种利率各分做一半,也可以三七分,或者四六分,这取决于您对风险的承受能力。

是否选择固定利率房贷,可以通过以下几个方面来衡量:首先,市场的方向判断很重要。要判断未来的利率水平是否处于升息通道,对于广大购房者而言,如果未来一段时期内市场普遍对利率看涨,选择固定利率房贷就比较合算;反之,选择浮动利率就比较合算。二是仔细考虑自身的收入情况。还款能力强的,选择浮动利率贷款,就不会受到本金多还的罚款等限制。长线投资,短期内资金周转不太灵活的可以选择固定利率来锁定最低利率,并在一定时间内不受浮动利率的风险影响。而大数额的房产投资者可以选择分担风险,部分浮动,部分固定。既可以达到还款稳定性,也不会受利率浮动的风险影响。三是申请第3套以上住房贷款的。可以考虑用固定利率贷款来锁定中长期住房贷款利率,避免利率和通货膨胀风险。

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 楼主| 发表于 2015/7/22 14:07:26 | 显示全部楼层



银行估价是否反映物业市场价?

随着澳洲房市的持续升温,越来越多的人选择投资房产来换取更高的投资回报。最近遇到很多新入市的投资者经常会问银行的估价为什么会低于合同价,以及低估是否代表着物业是否买贵了的问题。今天就来谈谈为什么银行估价并不能客观反映物业市场价值。





那对于资金紧张的投资者,估价低了怎么办?

对于资金紧张的投资者来讲,估价如果低了应该马上和您的贷款顾问联系,寻求解决方案。这一点也就体现了broker比起银行的lender更好的优势:独立性。因为只有独立,贷款顾问才能站在客户的角度去选择银行。资深的贷款顾问会熟知各银行的估价走向以及政策,以及银行在各时段银行面对“借贷风险”的不同态度。




概念的区别

市场价,是指一件商品在公开市场上的买卖价格。换句话说,就是买家愿意出售,而卖家愿意出让的真实价格。
而估价,只是对于某一个物业的市场价的评估或预测。凡是预测,就肯定不会绝对准确。就算估价师再专业,也不能完全准确判断出物业即将出售的市场价。如果是那么准确的话,那肯定是穿越了。
所以市场价和估价在概念上是不能混为一谈的。一个是客观存在的,另一个只是主观预测。


物业估价客观存在的难点


估价是一件非常专业,且非常有难度的工作。这一点体现在房产上尤其明显。因为每一个物业在这个世界上都是唯一存在的。没有任何一个物业和另外一个是完全一样的,就算再相似,也会有地理位置,楼层,方位,噪音等的不同。这也就给了估价师一个难题,每一套物业的估价都没有绝对的参考物。


有滞后性的历史成交价对比
在估价报告中,很重要的一个组成部分就是最近成交价对比。通常,估价师会参考过去六个月的在同一区域的相似房型成交价来给出估价。这个信息的参照在今天的市场是非常滞后的。在悉尼,六个月的时间某一些区域平均价位都可能上升10%了。如果估价师参考的是六个月之前的成交价格,也就不难理解估价为什么会低了。


银行对“借贷风险”的控制


这一点也是我个人觉得最重要的一个原因。
众所周知,银行最大的风险就是借贷人不能继续负担贷款。在这种最坏情况发生时,银行则需要被迫卖掉物业来偿还借款。而在本来的借贷成本上,未来市场的变化,银行通过拍卖所产生的房产中介费,律师费以及一切手续费等都会成为银行的“借贷风险”。
那银行怎样才能使“借贷风险”最小化呢?
那就是估价。说白点就是,房子估低点,就算最坏情况发生,银行也可以再通过较高的市场价来转卖物业以承担全部的成本。


估价师的主观因素


前面提到估价的难度,也就不难理解估价师的主观因素所存在的偏差了。估价时,要考量的东西太多。不同估价师面对不同的物业所带来的价值侧重点也有所不同。所以这也就解释了为什么同一个物业的每次估价可能都都会不同


综上所述


当一个物业估价低于预期或合同价时,请不用太过恐慌,因为估价并不能客观反映真实的市场价。在今天,物业低估只是被扩大了的一个现象而已。作为投资者,应该了解这个现象的存在而准备出一部分额外的资金来应对,量力而行。


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 楼主| 发表于 2015/7/22 14:11:30 | 显示全部楼层

澳洲房产三种Titles



1、Torrens Title
TorrensTitle简单说就是一整块分割好、独立的地皮,目前市面上大部分街道上的House都属于Torrens Title,同时也有部分Townhouse和duplex。这种地种的特点是独立地皮,业主需自行管理维修物业,也可申请改建或者重建物业。

2、Strata Title
Strata Title是一块Torrens Title的地皮上分割出来多块的地契,现在市面上大部分apartment和部分townhouse都属于Strata Title。这种地种的物业最大的特点是建筑物交给负责Strata的物业公司打理,业主每季度交相应的管理费,物业公司就会帮业主负责物业保安、清洁、上保险、除虫除草等物业保养服务。


3、Community Title
Commonnity Title是指所在房屋位于综合大型小区里面,小区里面的道路、花园及自然景观均归业主所有,当地council不再负责公共道路、花园的管理。因此在StrataTitle的基础上,Community Title的业主每年需要多交一个community fee来保证公共空间的清洁和维护。当然community title物业的特点是楼盘大公共空间多,配套的生活设施比较多。悉尼community title经典案例的楼盘有libertyGrove和Breakfast Point

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 楼主| 发表于 2015/7/22 14:14:21 | 显示全部楼层


什么是对冲账户Offset account?
对冲账户英文叫OFFSET ACCOUNT, 在国内有个相同的产品叫存贷通。购买澳洲房产后偿还澳洲贷款时可以通过使用对冲账户来为客户减少还贷压力,对冲账户与单纯的还款账户有些相似,它既是客户购买澳洲房产时的储蓄账户又是还款账户。但对冲账户的特点在于,它的贷款利率与房贷利率完全相同。这样我们在澳洲购买房产时每个月要付的贷款利息就减少了。


对冲账户Offset account的运作
以一套价值100万,可贷款80%的澳洲房产为例:
房屋价值100万,可贷得得款项是80万,在购房时会自动开通两个账户,一个是贷款账户,一个是对冲账户。贷款账户计算需要偿还的房贷产生的利息,也就是80万产生的利息;对冲账户相当于给客户开通的储蓄账户,客户可往对冲账户里存款,此“存款利息”与贷款利息是相同的,所以存款利息正好可以与贷款利息相抵消,客户无需再另外偿还房贷利息。
比如,客户在对冲账户里存入80万,那么这80万产生的利息则抵消房贷80万的利息;如果对冲账户里存入40万,这40万存款产生的利息则抵消贷款账户里40万的利息,剩余40万的贷款利息需要客户另外偿还。
另一方面,大家都知道利息收入必须缴纳相应的税款。单纯的还款账户中的利息收入需要申报,并且缴税。而100%对冲账户,是为了冲抵贷款利息而存在的,所以并不构成收入的一部分,因此也不必缴纳税款。


Offset account的好处主要有三点

1最大程度上来节省利息你可以把工资等收入设DIRECT DEBIT到这个对冲账户,这样打进去的当天就开始抵消贷款利息,从而最大化的抵消利息


2资金的最大自由化
因为OFFSET ACCOUNT 能随时自由的存取,要用的时候就拿出来(拿出来的部分会从拿出来的当天开始算利息,利息就是贷款利息)有多余或者赚了就可以放进去抵消利息,可以使你的资金分配更加自由。而且因为房屋贷款的利息相对于车贷和生意贷款便宜不少,所以你可以尽量多从房子里贷出钱来用于买车或者买生意。也会让你更容易管理的你投资和生意,因为他能增加您的CASH FLOW.

3潜在的税务利益
澳大利亚税法规定如果你买自住房当自住房转投资房的时候,你贷款账户里的BALANCE所产生的利息都可以用来抵扣税。所以如果不用OFFSET ACCOUNT的话,你多余的钱只能放在贷款账户里而减少贷款账户里的BALANCE,导致抵扣税的数额变少。当然所有事物都有优点和缺点,OFFSET ACCOUNT也不例外,他的缺点就是要付年费,年费每家银行不一样,从180-395不等,但是在同意个PACKAGE里面不管有多少个贷款,年费只要交一次,简单点就是说不管你买1个房子还是4,5个,只要贷款都放在同一个产品下都只要付一个年费。而且付了年费就不用付贷款申请费了,一般贷款申请费为500-600不等。

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 楼主| 发表于 2015/7/29 11:20:46 | 显示全部楼层
四大行利息变动,政策收紧抢先知
澳大利亚审慎监管局(APRA)宣布,四大银行和Macquarie银行必须控制房贷,防止违约。
目前,就在上周宣布把投资房浮动利率上升0.27%,接着CBA紧随其后,也宣布了同样的政策并提高固定利率,继ANZ(澳新银行)和Commonwealth(联邦银行)宣布升息之后, 27日宣布,它将增加0.29% Interest-only只还息房屋贷款利率至5.72%。如此一来,房产增长则面临压力。
为新贷款,NAB的interest only variable rate将是2015年8月10日生效。existing interest only variable rate loans将在2015年9月10日生效。此外, NAB的 fixed rate interest only loans将于2015年8月10日生效。NAB的credit loans将有效2015年9月10日。
Westpac系统原因暂未升息,但收紧贷款人要求,未来所有主申请人都必须提供澳洲地址
提供澳洲住址隐含条件?
1.贷款的主申请人必须持有有效的澳洲签证。
2.符合FIRB(外国投资审查委员会)的相关规定。
Broker贷款利率停止竞争
Westpac投资贷款对所有Broker提供相同利率。Capital HomeLoans的总经理ChrisFoster-Ramsay表示Westpac不在于许部分Broker“特殊化”,Broker市场公平竞争。
抵押贷款经纪人宣称,投资贷款的价格竞争已经停止。
“现在的利率是多少就是多少。”Capital Home Loans的董事总经理福斯特-拉姆齐(Chris Foster-Ramsay)说,西太银行已经不再允许就投资贷款的利率讨价还价了。其他旨在减少投资者房贷需求的措施还包括,削减利率优惠,提高利率“敏感性缓冲区”以及在评估申请人的还款能力时,排除某些类型的收入,如奖金。

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 楼主| 发表于 2015/8/5 09:01:08 | 显示全部楼层
悉尼房市未来发展
2013年澳大利亚共吸引外国直接投资(FDI)500亿美元,连续第三年入选全球十大FDI目的地国。2011~2013年,澳大利亚吸引的外国直接投资达到1710亿美元,较之前三年提升了55%(ACBNews)。澳贸委称,澳大利亚在吸引外资方面的强劲表现反映出
该如何选择澳洲房产投资?
澳大利亚房价迅猛增长,那么到底是那些城市拉动了澳大利亚的整体房市呢? 2007年至今,澳洲各大城市的房价走势。如图可见,布里斯班,阿德莱德,伯斯的房产均低于澳洲整体房产走势;堪培拉几乎和澳洲平均增长趋势持平,而悉尼房价与增值幅度均遥遥领先。。

悉尼未来规划:
2036计划


悉尼的发展正以一个“GLOBAL CITY”(CBD和North Sydney)国际化大都市和三个“REGIONAL CITIES”区域中心城市组成的都市经济和地理空间长期发展新格局。

增加现有地区的住房密度。以下区域:Epping,North Ryde,Macquarie Park,Homebush,Randwick,Mascot 以及South Maroubra全都是未来重点规划对象。

至2036年悉尼人口预测至少达到5百60万,需增加就业机会450000个。
新机场的修建。土地是悉尼最紧俏的资源,悉尼市中心南北两边都是群山笼罩,唯一能大规模开发的就只有西北和西南,而原有的市区中心的土地,已再难有地可寻。
传说中的“房产泡沫”
据Domain报道,悉尼第一季度最大的房屋拍卖日成交量超过1000套,总价值高达10亿澳元。拍卖会超过90%的拍卖清盘率(auction clearance rate)说明,房产商手中的房屋一经推出就立即脱销,滞销率极低,购房者丝毫不受当地房价持续上升的影响。

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 楼主| 发表于 2015/8/12 09:13:59 | 显示全部楼层
自助房Vs投资房---四大行优惠政策

在过去的两个星期,四大银行有针对性的将投资房贷的利息上涨了0.27%~0.29个百分比,而银行的这一做法主要是为了应对监管机构。这是即银行在5月份削减了投资贷款的利息折扣之后,再次限制投资贷款的举动。贷款经纪人预测,投资房贷款和自住房贷款的息差在未来的几个月内会进一步拉大,主要原因是澳大利亚审慎管理局对银行投资房贷款的增长设置了10%的上限。

随着澳洲监管机构对投资房贷款市场的打压,澳洲各大型金融机构开始将注意力转移到自住房贷款的竞争上,纷纷提供一系列新的激励措施,鼓励低风险自住房贷款,而小银行却趁着大银行收紧信贷的机会,积极争夺抵押贷款市场。

投资房和自住房贷款利差进一步拉大

据澳洲金融观察报导,西太(Westpac)集团属下的墨尔本银行(Bank of Melbourne)和圣乔治(St George)都推出了自住房贷款退现政策,房主可获2000澳元贷款保险的现金返还,此外自住房贷款固定利率也下调了0.3%。 贷款中介和房地产经纪人认为,不需收入证明的贷款机构和其他小型银行,目前正忙于争夺抵押贷款市场份额,因为大银行更高的利率和更严格的贷款条件,促使许多借款人另辟蹊径。
有人担心,由于一些小型贷款机构提供低利率,并有较低的房贷房价比(例如:80%),被压抑的投资贷款需求将再次被这些小机构激发。但是澳洲抵押贷款和金融协会主席布朗却表示:“规模较小的贷款机构可能最终会耗尽他们的能力。” 他表示,大多数贷款机构最后会不得不停止他们自身的低息贷款,而房产估值比高于80%的贷款也会小时。他表示,走到这一步只是一个时间问题

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 楼主| 发表于 2015/8/12 09:15:41 | 显示全部楼层
澳洲大银行向自住房贷者推优惠政策

在过去的两个星期,四大银行有针对性的将投资房贷的利息上涨了0.27%~0.29个百分比,而银行的这一做法主要是为了应对监管机构。这是即银行在5月份削减了投资贷款的利息折扣之后,再次限制投资贷款的举动。贷款经纪人预测,投资房贷款和自住房贷款的息差在未来的几个月内会进一步拉大,主要原因是澳大利亚审慎管理局对银行投资房贷款的增长设置了10%的上限。
随着澳洲监管机构对投资房贷款市场的打压,澳洲各大型金融机构开始将注意力转移到自住房贷款的竞争上,纷纷提供一系列新的激励措施,鼓励低风险自住房贷款,而小银行却趁着大银行收紧信贷的机会,积极争夺抵押贷款市场。

投资房和自住房贷款利差进一步拉大

据澳洲金融观察报导,西太(Westpac)集团属下的墨尔本银行(Bank of Melbourne)和圣乔治(St George)都推出了自住房贷款退现政策,房主可获2000澳元贷款保险的现金返还,此外自住房贷款固定利率也下调了0.3%。 贷款中介和房地产经纪人认为,不需收入证明的贷款机构和其他小型银行,目前正忙于争夺抵押贷款市场份额,因为大银行更高的利率和更严格的贷款条件,促使许多借款人另辟蹊径。有人担心,由于一些小型贷款机构提供低利率,并有较低的房贷房价比(例如:80%),被压抑的投资贷款需求将再次被这些小机构激发。但是澳洲抵押贷款和金融协会主席布朗却表示:“规模较小的贷款机构可能最终会耗尽他们的能力。” 他表示,大多数贷款机构最后会不得不停止他们自身的低息贷款,而房产估值比高于80%的贷款也会小时。他表示,走到这一步只是一个时间问题

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