"私下换汇"又惹祸!近百名中国留学生私下换汇遭冻结账户,勿贪便宜吃大亏

身在国外的小伙伴,难免遇到换汇问题,

而现在的外汇管制,如何能将在中国账户上的大笔资金合法汇到海外的账户成了最大的难题。

于是,就有人做起了这个生意。

除了一些合理合法的需求,还有人利用留学生的账户来洗钱,给予留学生一定的报酬!

日前,近百名在英国中国留学生的银行账户因涉嫌洗钱被冻结。

无独有偶,前段时间,西班牙也发生了华人留学中介涉嫌为中国留学生换钱,遭警方突击检查的新闻。

日前,外交部领事司、中国驻外使领馆发布提醒:海外中国公民进一步提高防范意识,采取有针对性措施规避有关洗钱风险。



西班牙留学中介因换汇被查

日前,西班牙为突查一家留学中介,连警方都出动了。

据悉,该中介该机构有从事帮学生私下进行人民币与欧元之间的换汇交易,或各项短途旅游活动,并涉及一定的不公平竞争行为,以非常低的价格为留学生组织短途旅行,引起同行不满,被多次举报。


英国百名留学生账户被冻结

上个月,英国国家犯罪局NCA公开宣布冻结95个涉嫌洗钱的银行账户,涉及金额高达360万英镑。NCA表示,包含相当一部分中国留学生,但大部分学生并未意识到其行为违法。

有组织的犯罪集团可能在一些国家通过多种非正式汇款途径,例如走私换汇等,把钱从原籍国转到海外的银行账户;在英国,每年有数百亿英镑的“脏钱”被洗掉,留学生则成为了洗钱组织的目标。

大家都知道,在海外华人圈里,因汇率更优惠、换汇门槛低,包括留学生在内的海外中国公民私下换汇已习以为常。但是却往往忽视这背后的的风险,给自己在外学习、工作和生活造成负面影响。生活在澳洲的小伙伴们可一定要注意!

私下换汇隐患巨大

私下换汇遇到诈骗的可能性极高,尤其近年来,生活在海外的中国人们很多人反映自己遭遇到了换汇诈骗。

诈骗分子往往以优惠汇率为诱饵对受害人进行诈骗。



而受害人多通过朋友推荐认识诈骗分子,在微信群中与对方联系,轻信对方发来的银行转账截图,导致上当受骗,而遭受经济损失。

在网上随便一搜就有各种私下换汇被骗的新闻出现,想想爸妈辛辛苦苦赚的钱,可能会被骗子全数卷走,是不是非常恐怖?



今年2月,有一名在澳洲上学的留学生换汇被骗10万元学费!至今还无法追回被骗钱财。

她通过一个留学生微信群,认识了一个微信名叫“owsaint“的网友。

对方表示他也是澳洲的留学生,正好手底下有多余的澳币,可以帮她兑换,到账时间比银行更短,也更方便。

她给对方的银行账户前后共打了10万人民币。然而,澳洲账户余额却发现钱并没有到账,于是通过微信询问对方。

对方解释说外国银行效率低,而且两人是不同的银行,跨行转账有延迟很正常。
王伊再次相信了他,可是等到第二天钱还没有到账,王伊再去询问对方时,却发现自己被拉黑了!



私下换汇可能涉及犯罪
除了自己的财产得不到保证!私下换汇,还可能让你在不知不觉中成为犯罪分子,犯罪链条上的一环!

因为你无法保证对方资金来源合法性。

在各国加大对洗钱案件查处打击力度的背景下,犯罪团伙利用留学生或者在海外工作的人来实施洗钱活动屡见不鲜。

许多大额现金如不能提供合理来源解释,都存在“洗黑钱”风险:

1. 大量现金持有者。
2. 银行转账有隐患。
3. 偷税、逃税也是洗钱的一种方式。
4. 代购。
5. 换汇生意

私下换汇违反中国法规

根据2008年修订的《中华人民共和国外汇管理条例》,私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的,由外汇管理机关予以警告,没收违法所得,处违法金额30%以下的罚款……构成犯罪的,依法追究刑事责任



2019年2月1日生效的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》对非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇的违法行为做出了更详细更严格的解释,其中明确规定,实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第四项的规定,以非法经营罪定罪处罚。



从中国有关法律法规中不难看出,如海外中国公民私下换汇,无论是通过银行转账、支付宝微信等平台还是当面交易,均涉嫌非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇的行为,达到一定数额的,构成非法经营罪,或将面临罚款、拘役、5年以下有期徒刑甚至更严重的刑事处罚。

正规途径换汇

那么说了这么多,如果真的需要换钱应该我们怎么做呢?

  1、货币兑换商

首先如果人在澳洲,需要换钱,最简单的方法就是货币兑换商处换钱

2、银行

如果想从国内汇钱来澳洲,一定要注意,中国海外汇款的额度是有上限的,等值5万美元是年度外汇数额的上限。

换汇的方法就是带身份证,一定是换汇本人的身份证,直接向银行申报用途后,就可办理了,不过换汇的额度最好不要超过上限。

3、携带现金

汇款有限制,私下换钱又犯法,那我自己背还不行吗?自己背可以,但是是有限制的,任何人出入境澳洲时,携带超过1万澳元以上的现金须进行申报。

然而根据中国的规定。中国公民出入境,每人每次携带的货币限额为人民币20000元,外币现钞折合美元5000元,超过这一限额要向海关书面申报,并办理有关相关手续。海关根据旅客进出境频率根据相应验放标准验放。

海外中国公民应提高防范意识

中国外交部领事司提醒海外中国公民进一步提高防范意识,采取有针对性措施规避有关洗钱风险。

一是务必通过正规合法渠道换汇。要全面了解并遵守当地相关法律法规,对一些所谓以“优惠汇率”换汇的行为要保持警惕,务必通过银行等合法渠道换汇。同时,要避免小额多次存款等有洗钱嫌疑的行为。

二是在帮他人代购、置业等行为中如涉及大笔资金,应事先要求对方提供证明其资金来源合法性的证据。

三是如账户被冻结,请积极配合调查,与银行等有关方面保持沟通,依法、理性维护自身合法权益。对于银行提出的合法合规的要求,应予以积极配合。对于银行服务缺失甚至涉嫌违法的情况,特别是涉及歧视的言行,应坚决予以反对并妥善维护自身合法维权。

四是中国驻外使领馆将在职责范围内积极协助海外中国公民维护自身正当、合法权益,但也不会包庇任何违法犯罪行为。

私下换汇屡次出事,留学生和及广大家长们,应提高警惕,明辨是非,遵纪守法。

留学海外,要学会自觉规避各种风险,平安第一!




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