在澳洲refinance要当心!可能最终房子没了,养老金也全搭进去了!

在澳洲买了房的小伙伴都知道,当自己的房子涨价了之后,你可以找专业人士对房子重新估价,这就是我们通常说的refinance”。



重新估价的原因有多种,比如,通过转贷其他银行可以降低贷款利率,节省利息。
又比如,如果你正在考虑购买投资房,而原有的银行审批条件比较严格,Refinance到新的银行之后可以审批数额更高的贷款额度。

再比如,你可以把其他贷款(个人贷款/信用卡债务/车贷等)打包到房屋贷款中去,降低偿还利息,这就是所谓的Debt Consolidation。

最最常见的原因就是refinance之后,你可以把房子涨价的部分给套现。



套现的钱一般都会存放于你的offset对冲账户中,之所以叫对冲账户,是因为这一部分钱会对冲掉你的一部分贷款,如果你不动用这笔钱的话,那么你每个月还给银行的钱就会少一些。

但同时,这里面的钱也比较灵活,你可以随时给挪出来,有的人就可能会把钱拿出来给房子进行装修,或者是买车,又或者是用于其它需要钱的地方。

但是有一点要了解的是,当你重新refinance了之后,你的贷款年限也就重头开始了。

说白了,其实这些钱和你前几年还给银行的钱也差不多。



其实每隔几年就对房子进行refinance的人有很多,而根据最近一组新数据显示,几乎五分之一的房主已经动用了他们refinance之后套现的钱。

而专家警告说,这种做法很可能会给这些人带来灾难性的后果!


把钱套现给孩子交学费

根据数据显示,在那些通过refinance来向银行借贷更多的人当中,34%是为了自家房屋的翻修,而还有19%的人是为了孩子读私立学校!



针对此种情况,住房专家表示,人们通过借贷抵押房屋的价值来为学校教育提供资金,这是一个很令人担忧的状况,尤其还是在房价下跌的情况下

“如果你付不起孩子学校的学费,那么你就不应该把你的孩子送到那里。”

“你也不应该对房子重新估价。”

“如果你继续增加贷款,那么在你退休之前可能都还不完,到那个时候,你也只能用你所有的退休金来偿还贷款。”



这一切的原因在于,在房地产繁荣期间,房价飙升,许多澳洲人突然间就能够拿到数万澳元的资金到手,而这些资金正好可以用来装修或者满足其它消费支出。



这样的诱惑简直难以抵抗。

然而在如今房产市场下滑的情况下,房主们这么做的话,很可能会遇到麻烦。


借明天的钱来补今天的“窟窿”



数据显示,还有许多人利用refinance的钱来支付家庭开支或者是通过refinance来合并自己的信用卡债务和其它个人贷款的债务。

理财专家表示,给房屋进行重新估价这种方式似乎“越来越有吸引力”,但是房主仍需要谨慎。



“对于那些想要合并债务的人来说,这已成为一种流行的策略 ,但他们并没有考虑清楚如何在接下来的25年内偿还清这更多的债务。”

“你贷款买的5000澳元的新电视,最终你实际支付的价钱可能是7,600澳元。”

越多的抵押贷款就需要越多的还款以及延长的贷款年限。



专家还表示,如果房主为了孩子上学而向银行贷更多的钱,那么问题尤其严重。

“父母们总是希望给他们的孩子最好的!对于一些人来说,这就意味着孩子要去私立学校。”

“但很显然,这项支出超出了他们的承受能力,他们实际上是在冒着失去家的风险去获得那些在澳洲我们本就可以免费得到的东西。”

这简直和电视剧中卖了豪宅而买下死贵死贵的破旧学区房的虎妈们有着异曲同工之妙啊!


许多澳洲人缺乏存钱救急意识

住房专家说,需要用房子来资助教育,这种情况表明很少有人有储蓄。

“每个人都应该有储蓄意识,我认为他们之所以没有,就是人们想要的实际是超出了自己的承受范围。”

“我们越来越多的发现到,越来越多的人利用他们的资产为他们的生活方式买单。”

之前的一项研究发现,35%的澳洲人过着从发薪日到发薪日的生活。

来自墨尔本的Stephanie两年前把她的房子进行了重新估价,从中获得了25,000澳元。



她用这笔钱买了一辆新车。

Stephanie知道她需要还额外更多的钱,但是她真的很需要一辆新车!

“有人带着refinance的策略来找我,告诉我可以为我的公寓重新评估,并获得20,000澳元,所以我就同意了。”

“以后,我都不会再买新车了,也不会再使用信用卡。”



但也有数据显示,五分之四的澳洲人“并不那么轻浮”,他们把refinance的钱都用在了“刀刃上”。

每个人都想没有债务一身轻,但有的时候,refinance的钱确实可以救急。

来自悉尼Pendle Hill的Silky去年从refinance中获得了2万澳元,她把这笔钱给了他的父亲,帮助他渡过难关。

“我父亲的生意失败了,他自己无法应对,而且生意上的打击还影响到了他的健康,所以我需要这笔钱来帮助他。”

“我们没有任何其他储蓄,我们也不想通过其它的形式来获得这笔钱,所以只能选择refinance。”


总结来说,专家告诉我们,如果你对你的房子进行了refinance,那么贷出来的钱最好要谨慎对待。

不能将它用在一些看上去“轻浮、没有必要”的花销上,因为这么做的话,你很可能会失去你的房子......




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